¿Quiere saber cómo pedir prestamo?

Hoy en día pedir préstamo está en la mente de la mayoría de las personas, teniendo en cuenta que atravesamos época de crisis económica pedir préstamo podría ser la única solución a algunos imprevistos.

Si tienes una nómina domiciliada en un banco, ése sería el primer lugar por donde empezar a pedir préstamo. Lo normal es que tu banco considere tu solicitud de préstamo con mucha más atención que ninguna otra entidad financiera con la que no tengamos tanta relación.

Esta página web va a intentar guiarte por los entresijos de la economía financiera, ayudándote con un poco de nuestra experiencia personal y otro poco de la investigación de mercado que hemos hecho de cómo pedir préstamo y que te lo concedan.

Está de más decir que si no tienes trabajo va a ser imposible que ninguna entidad, banco o caja de ahorros le ofrezca un préstamo ya que le sería imposible devolverlo. Pero si por lo contrario tiene un trabajo, ya sea indefinido o por contrato temporal la cosa cambia. Si el contrato es indefinido es mucho más fácil que le presten dinero, pero si tiene solamente un contrato temporal, los bancos y demás entidades financieras van a observar mucho su estado general económico, otras deudas, historial en la RAI, ASNEF, EQUIFAX… Estos últimos son las listas de morosos e impagados en España. También tendrán en cuenta la situación personal, si está casado/a y si tiene otras responsabilidades como hijos o familiares a su cargo, y si poseen o no vivienda propia. Lo normal es que tras un estudio de su situación personal y económica el banco decida di le pueden dar el préstamo o si necesita un aval o si deniegan la petición de préstamo.

El objetivo del dinero que va a recibir es también una cuestión de importancia para cualquier banco o entidad financiera, ya que puede usted dedicar el dinero del préstamo a comprar un coche, a hacer reformas en el hogar, a unas vacaciones por todo lo alto o, simplemente, a hacer una reunificación de deudas. De la reunificación de deudas hablaremos en un apartado que se dedica específicamente a este tema, ya que es de gran importancia y en estos momentos de crisis económica representa una buena solución al nivel de endeudamiento doméstico.

Siempre que vaya usted a pedir préstamo debe reunir la documentación que la mayoría de los bancos le pedirá. En casi todas las entidades financieras le solicitarán una fotocopia de su declaración de la renta del año anterior, fotocopia del contrato de trabajo o certificado de ingresos laborales (como puede ser una fotocopia de su nómina) y si vive de alquiler una copia del contrato de alquiler para constatar cuánto dinero paga mensualmente. Si tiene pareja y convive con él/ella, es preciso adjuntar fotocopia de los datos laborales de su pareja. Esto es porque una deuda de cualquier tipo es más sostenible en por una pareja en la que los dos miembros estén trabajando, que por una persona sola, a no ser que tenga usted una nómina bastante alta.

Pedir dinero

Aquí van una serie de reflexiones y consejos personales a la hora de pedir dinero. También intentaré adelantarle algunos trucos para que sea más fácil que le concedan un crédito al instante.

Si usted necesita dinero lo lógico es que vaya a pedir dinero, ya sea a un amigo o un familiar si se trata de cantidades pequeñas y hay mucha confianza con la persona a quien le va a pedir dinero, o a un banco; si se trata de cantidades un poco más altas.

Pedir dinero a un familiar o a un amigo puede resultar contraproducente, puede terminar con la relación para siempre. Los temas económicos en mi opinión personal siempre es mejor mantenerlos fuera de nuestras relaciones sociales y personales. Imagina que te atreves a pedir dinero a un buen amigo para un imprevisto que ha surgido y luego por algún motivo ajeno a tu voluntad no puedes devolverlo tan pronto como te gustaría, pues podría esto acabar con la amistad o la relación que tenías con esa persona, que desde luego era buena ya que fue tan amable de hacerte un préstamo sin ninguna garantía. Yo a nivel personal pienso que, a no ser que la situación sea forzosa, es mejor evitar en la medida de lo posible pedir dinero a familiares o amigos.

Cuando vamos a pedir dinero al banco la situación es otra, el banco va a sacar taja con los intereses bancarios. Así, de esta manera a ellos les interesa más realizar la operación bancaria de prestar dinero.

Cuando ya hemos decidido pedir dinero, es importante hacer un buen cálculo y pedir el dinero que necesitamos, ni más ni menos. Si pedimos de más, se alargarán los pagos y los intereses sin necesidad alguna, y si por el contrario pedimos dinero de menos, puede ser que nos veamos con el pago del crédito (la cuota mensual del préstamo) y sin suficiente capital para hacer lo que habíamos planeado. Para aclarar este punto yo voy a exponer una experiencia mía personal. Hace ya varios años pedí dinero al banco para terminar de acondicionar la vivienda que estaba reformando junto con mi ex pareja. Él hizo mal los cálculos de cuánto dinero íbamos a necesitar para dejar la casa en condiciones habitables. Con lo cual tras agotar el dinero del crédito, nos vimos sin más dinero, con la cuota mensual que pagar y sin la casa lista para irnos a vivir en ella. El resultado final fue de tanto estrés y enfado que terminamos separándonos. Esto no tiene por qué ocurrirle a cualquier persona que decida pedir dinero, pero sí que hay que tener en cuenta que las deudas económicas suponen una gran carga emocional y por lo cual producen un aumento del estrés.

Yo le aconsejaría que antes de decidirse a pedir dinero hiciese un buen estudio de su capacidad económica, de su capacidad para el repago de la deuda y de cuánto dinero necesita exactamente. En caso de la compra de un vehículo es más fácil ya que el valor del vehículo está establecido y es una cantidad fija e inamovible. Pero si se trata de reformas en la vivienda o la compra de una casa, tenga en cuenta los posibles costes alternativos, como son los intereses de apertura de una hipoteca que son del 10% en España. Y si se trata de una reparación o reforma en su vivienda asegúrese al menos un 5-10% más del capital de la factura proforma que le han hecho los constructores, ya que suele casi siempre salir un poco más de dinero de lo que ellos anticipaban, por cualquier imprevisto.

Pedir credito

Pedir crédito puede resultar bastante agotador cuando no tenemos las cosas claras y nos lanzamos a la calle a lo loco en busca de un crédito para poder costearnos ese coche que tanto nos ha gustado, o las reformas de la casa que tenemos ilusión en hacer ya de una vez por todas, o cualquier otra cosa que necesitamos. Tal y como está la economía mundial en los tiempos que corren pedir crédito no es lo recomendable en la mayoría de los casos a no ser que sea inevitable o tengamos muy seguro que vamos a poder pagarlo. El problema a la hora de pedir crédito está en el futuro, no sabemos qué nos deparará nuestro futuro profesional, y si nos vemos sin empleo podemos tener un problema a la hora de hacer frente a las cuotas. Hoy en día lo del trabajo fijo ya practicamente no existe, aunque tengamos estabilidad laboral hoy en día, cualquier empresa por grande que sea puede llegar a la quiebra y dejar desempleados sin derecho a pagas compesatorias, precisamente por declararse en quiebra. El gobierno provee un fondo para el pago de una parte de las indemnizaciones en caso de perder el trabajo porque la empresa se va a la quiebra, pero a veces esto puede tardar y se nos puede poner la economía cuesta arriba. Como podrán comprobar la reflexión que hago es desde un punto de vista personal a la hora de pedir credito en líneas generales en los momentos de crisis económica que sufrimos. Pero también entiendo que la crisis no tiene por qué afectar a todos y hay personas que si se pueden permitir pedir credito para esa necesidad de comprar o adquirir algo que necesitan y desean, para ellos he hecho una lista de los sitios que yo considero a nivel personal aconsejables para pedir credito y tener unas buenas posibilidades que lo concedan.

Mejores sitios donde pedir crédito

1. Caja Madrid: Caja Madrid es un banco poderoso que lleva ya más de 100 años en España y que en mi experiencia son famosos por acercarse a sus clientes y ofrecerles ayuda financiera sin ser demasiado rigurosos, atienden a las peticiones personales y en la entrevista con el director usted podrá causar una buena impresión y conseguir ue confíen en usted y les ofrezcan unas condiciones aceptables y el crédito que necesita.

2. La Caixa: La Caixa tiene los llamados creditos estrella que se adaptan a las necesidades de cada cliente. Si usted lo que quiere es pedir credito para comprarse un televisor plasma y solo necesita poco dinero, puede acceder al credito estrella express que le ofrece poco dinero pero rápido y sin pedir demasiados papeleos a cambio. La Caixa también trabaja en estrecha relación con sus clientes, si es usted cliente de hace ya tiempo con ellos tendrá más posibilidades de obtener un buencrédito que si no lo es.

3. Pedir crédito a empresas prestamistas que funcionan de maner telefónica o por Internet: Cofidis, Mediatis, Cetelem, CaixaGalicia, City Bank, ING DIRECT. Todas estas empresas financieras y bancos les ofrecen respuestas a la hora de pedir credito a traves de Internet o vía telefónica, ofreciendo la mayoría de ellos unas condiciones muy razonables, con plazos de amortización de hasta 8 años en algunos de ellos, con intereses bajos en el caso de ING por ejemplo y con comisiones bajas también en el caso de ING Direct.

¿Que documentación nos pedirá el banco a la hora de pedir crédito?

Normalmente los bancos nos piden una prueba de dónde va a ir destinado el dinero, así que a la hora de pedir crédito al banco debemos presentar una factura proforma de aquello que queremos comprar, o un presupuesto sellado en caso de tratarse de unas reformas u obras que vayamos a realizar. También debemos presentar nuestra información laboral fiscal, donde podamos demostrar nuestros ingresos, la declaracion de la renta con los impuestos que pagamos y todo lo que tengamos en propiedad, como casa, coche, moto, etc..

Pedir hipoteca

¿Cuáles son los puntos a tener en cuenta a la hora de pedir hipoteca?

Cuando hemos decidido pedir hipoteca para comprarnos una casa debemos tener en cuenta ciertos factores importantes:

1. Tener un puesto de trabajo o ingresos garantizados.

2. Elegir la vivienda adecuada a un precio que podamos pagar cómodamente.

3. Saber si contamos o no con un aval.

4. Haber hecho la declaración de la renta el año anterior.

5. Tenemos coche o alguna otra propiedad que nos sirva de aval o pueda demostrar nuestra capacidad de ahorro y solvencia.

6. No estar en ninguna lista de impagados o morosos, como el RAI o ASNEF.

7. Comprobar que la vivienda que vamos a comprar tenga todos sus documentos de registro y escrituras en regla y que el dueño no deba ningún recibo de sus gastos de luz, agua, comunidad o contribución urbana.

8. Poder ofrecer sin problemas datos de nuestra solvencia o economía doméstica para demostrar nuestra capacidad de pago antes de pedir hipoteca al banco.

9. A la hora de pedir hipoteca es importante no tener otros créditos o deudas que nos impidan pagar la hipoteca con comodidad.

Los datos que un banco le va a pedir para pedir hipoteca suelen ser siempre los mismos:

  • Fotocopia del DNI o pasaporte
  • Fotocopia y original de su declaración de la renta del año anterior.
  • Fotocopia y original de nóminas y contrato si trabaja por cuenta ajena. Y si trabaja por cuenta propia, los modelos trimestrales, el impuesto de sociedades y el balance de pérdidas y beneficios del año anterior y del año en que vivimos hasta la fecha.
  • Para pedir hipoteca deberá el banco hacer una tasación de la vivienda que va a comprar, el valor de la cual no debe superar en la mayoría de los banco el 80% del valor de la vivienda.

Su entrevista con el director del banco cuando va a pedir hipoteca.

Normalmente analizando estos datos el banco o entidad bancaria determinará si tras usted pedir hipoteca y haber entregado toda la documentación necesaria le van a otorgar o no su préstamo para la compra de su vivienda.

Cuando usted va a pedir hipoteca deberá pasar una entrevista con el director del banco, éste le preguntará si la casa que quiere comprar será para su primera vivienda. Es decir si es el lugar elegido para usted vivir, o la compra para irse de vacaciones, como inversión, para alquilarla, etc..

También en esa entrevista el director del banco querrá hacerse una idea de qué clase de persona es usted, si es alguien serio y trabajador que no tendrá ningún problema a la hora de pagar su hipoteca, o si es usted irresponsable y poco consciente de la responsabilidad que conlleva tener una hipoteca.

Es por eso muy importante causar la mejor impresión posible en dicha entrevista. Debe usted dar imagen de seriedad y responsabilidad, y transmitir la idea de ser una persona segura de sí misma y con las ideas claras.

Elegir bien la vivienda antes de pedir hipoteca.

Si hemos decidido pedir hipoteca es porque ya hemos visto la casa o piso, o lo que sea que queremos comprar y estamos decididos a ir a po ello. Paremos un segundo a reflexionar sobre esto.

Debemos ser capaces de imaginarnos viviendo en esa vivienda felices. Que sea un sitio donde puedas estar feliz durante los próximos cinco años como mínimo, y que no esté demasiado lejos del trabajo, que no necesite tantas reformas que nos tengamos que endeudar hasta las cejas antes de poder entrar a vivir en la casa. Si tenemos pareja y nos planteamos en el futuro ampliar la familia, que sea lo suficientemente grande. Y sobre todo que nos guste mucho. Comprar una casa es lo más grande que vamos a hacer en nuestra vida, posiblemente. Debemos estar completamente seguros que hemos encontrado el sitio perfecto donde vamos a estar bien, no demasiado lejos del trabajo, ni del colegio de los niños si los tenemos, y que la zona tenga lo que nos gusta. Tranquilidad si es el caso, o facilidades a pie si estamos en laciudad y es lo que queremos. También hay que hacer una tasación para asegurarse que la casa esté en perfecto estado, que no tenga ningún defecto estructural y que tenga toda la documentación en regla. Que las escrituras pçublicas estén hechas de manera legal, que tenga cédula de habitabilidad y todos los recibos de contribución, agua, electricidad y basura al corriente. Piense que si no están al corriente con los gastos de consorcio, usted como nuevo propietario de la vivienda tendrá que paga esos recibos aunque sean anteriores a su compra de la casa.

La tasación de la vivienda para pedir hipoteca.

Cuando ya hemos encontrado vivienda, la casa de nuestros sueños, y queremos pedir hipoteca; el banco nos hará pedir una tasación de la casa para asegurarse que la vivienda verdaderamente vale el precio que usted ha acordado parar por ella y que esté en perfecto estado de estructura. Como ya mencioné anteriormente, la mayoría de los bancos y entidades financieras solo otorgan el 80% del valor de la tasación. Así que si usted necesita financiar el precio de la vivienda al 100% puede tener algún problema. Aunque hay una sencilla solución. Los tasadores normalmente tasan las viviendas al precio que ellos consideran de venta, si nos preguntan y le decimos una cantidad superior a la que vamos a pagar, puede ser que utilizene sos datos para la tasación. SI el tasador les pregunta a cuánto venden la casa, usted diga más. De esa maner ael 80% de esa tasación cubrirá más dinero para pagar la casa.

El tasador se cersiorará que las escrituras de la casa estén en órden y que todo funcione bien.

Comisiones y gastos a pagar al pedir hipoteca

El director del banco le hará una propuesta de hipoteca por escrito donde usted verá las condiciones que se le ofrecen, los gastos de comisión y de apertura, los intereses…

Monedo Now

Si estas en ASNEF
Edad:
18 + años
Importe:
100 - 5000 €
TAE:
34,49 - 381,79 %
  • SOLICITAR

SolCredito

Si estas en ASNEF
Edad:
18 + años
Importe:
50 - 800 €
TAE:
Primer crédito GRATIS
  • SOLICITAR

Creditstar

Edad:
18 + años
Importe:
50 - 300 €
TAE:
de 2 899,03 %
  • SOLICITAR

Cofidis

Edad:
18 + años
Importe:
500 - 6000 €
TAE:
de 24,51 %
  • SOLICITAR

GedesCoche

Edad:
18 + años
Importe:
50 - 20000 €
TAE:
de 3,75 %
  • SOLICITAR

Kredito24

Si estas en ASNEF
Edad:
18 + años
Importe:
75 - 750 €
TAE:
de 3 752,37 %
  • SOLICITAR

Vivus

Edad:
21 + años
Importe:
50 - 1000 €
TAE:
de 1 915,5 %
  • SOLICITAR

OK Money

Si estas en ASNEF
Edad:
18 + años
Importe:
400 - 1000 €
TAE:
de 2 333,95 %
  • SOLICITAR

Kyzoo

Edad:
18 + años
Importe:
100 - 300 €
TAE:
de 2 333,95 %
  • SOLICITAR

Savso

Si estas en ASNEF
Edad:
18 + años
Importe:
100 - 300 €
TAE:
de 2 229,00 %
  • SOLICITAR

Créditomovil

Edad:
25 + años
Importe:
50 - 300 €
TAE:
de 1 309 %
  • SOLICITAR

Dineo

Edad:
18 + años
Importe:
50 - 300 €
TAE:
Primer crédito GRATIS
  • SOLICITAR

Viaconto

Si estas en ASNEF
Edad:
21 + años
Importe:
50 - 300 €
TAE:
de 3 752 %
  • SOLICITAR

Zaplo

Edad:
25 + años
Importe:
300 - 2500 €
TAE:
106,40 - 127,60 %
  • SOLICITAR

BigBank

Edad:
20 + años
Importe:
1000 - 10000 €
TAE:
11,71 - 27,81 %
  • SOLICITAR

EVO Finance

Edad:
18 + años
Importe:
3000 - 30000 €
TAE:
de 8,30 %
  • SOLICITAR

Creditea

Edad:
21 + años
Importe:
100 - 3000 €
TAE:
72,19 - 359,15 %
  • SOLICITAR